【キャッシング術】自己破産にも時効がある!?

いままで一度も失敗したことのない人はいないと思います。
それは、お金に関しても言えること。

もちろん、いまの社会は「お金=信頼」と捉えられるので失敗しないに越したことはありませんが、通販サイトでついポチったり、家賃や光熱費の支払いを忘れたり、キャッシングやクレカの返済が遅れたり・・・。

こんな経験ありますよね?
なかには、お金とのつきあい方をまちがえて、自己破産や任意整理をした人もいるでしょう。

今回は、自己破産したらキャッシングできないのかどうかを探ってみましょう。

「自己破産したら5~10年借りられない」は真実?

いま、キャッシングやローンの規制がますます厳しくなる傾向にあります。

「審査に落ちた」「どこからも借りられない」「借りられるところはないか?」といったキャッシング難民の声があちこちから聞こえてきます。

きちんと返済している人でさえ借りられないこの時代、では過去に自己破産した人は絶対にキャッシングできないのでしょうか?

よく自己破産のデメリットとして真っ先に挙げられるのが、新たにお金を借りることができないということ。

次のようなデメリットが広く知られていますね。

・キャッシングやカードローンを利用できない
クレジットカードを作れない・利用できない
・ローンを組めない

ただし、これらは永遠にできないわけではありません。
いつかはキャッシングもできるし、クレジットカードも作れるのです。

でも、いつ!?
そう、それが問題です。

一般的に、5~10年は新たな借入はできないといわれています。
ここでポイントになるのは「一般的に」ということ。

なんにだって例外はあるのです!

ブラック情報はいつ消える?

自己破産すると、信用情報機関に「破産情報」が登録されます。いわゆる「ブラックリスト」ですね。

<信用情報機関>

消費者金融
・日本信用情報機構(JICC)
・シー・アイ・シー(CIC)

●銀行系
・全国銀行個人信用情報センター(KSC)

JICCは消費者金融がメインに加盟し、CICは多くのクレジットカード会社が加盟。銀行カードローンは、KSCに加盟しています。

これら3つの情報機関はそれぞれ情報を共有しているので、1ヵ所に登録されるとすべてに知られています。

でも、大丈夫!

ブラック情報はいつまでも登録されているわけではなく、一定期間で消えます。
自己破産では次のとおりになっています。

<ブラック情報が消えるまで>

情報機関 登録期間
日本信用情報機構(JICC) 5年
シー・アイ・シー(CIC) 7年
全国銀行個人信用情報センター(KSC) 10年

 

多くの消費者金融が加盟するJICCでは5年です。

じゃあ、自己破産すると5年は借りられないの?と思いがちですが、実はそうとは限りません。

自己破産の登録があっても、借りられるところはあるのです。

銀行カードローンはブラックを嫌う!

自己破産でも借りられる方法をご紹介する前に、借りられない企業を押さえておきましょう。

ほぼ確実に借りられないのが銀行カードローン。

銀行は、自己破産をはじめとする債務整理や延滞などの事故を非常に嫌います。これまでの信用情報を大切にしているんですね。

じゃあ、消費者金融ならOK?というわけではありません。
一般的に大手企業は審査に通りにくいといわれています。

ここでむずかしいのが、あくまで「通りにくい」であって「通らない」と断言できないところ。
まあ、むずかしいと思ったほうがいいでしょう。

というのは、新たな借入をする場合、イチかバチかで申し込むのは避けるべきだからです。

審査に落ちて別の企業に申し込み、また落ちて・・・を繰り返すと、このコラムでも何度か取り上げている「申し込みブラック」とみなされてしまう可能性が!

申し込みブラックは、自己破産よりも借りられないと言われています

「現在」を重視する消費者金融が狙い目!

じゃあ、自己破産した人はどこに申し込めばいいのかというと、中小の消費者金融です。

銀行や大手消費者金融が過去情報を重視するのに対し、中小の消費者金融のなかには「現在」を重視して審査する企業が多いようです。

信用情報に自己破産があったとしても、いましっかり働き、いま安定収入があり、いまきちんと返済できる人には融資をする場合があります

過去に自己破産をして、まだ信用情報機関に登録されている人は、中小の消費者金融に狙いを絞るのがおすすめです。

破産者はヤミ金に狙われている!

自己破産で怖いのはヤミ金です!
ヤミ金は、自己破産した人を獲物にします。

自己破産すると、官報に破産者として掲載されます。

一般の人が官報を見ることはあまりありませんが、ヤミ金業者は官報の情報をチェックし、ダイレクトメールなどで破産者に接触します

「自己破産=借りられない」と思っている人が多いので、お金に困っているとついヤミ金に手を出してしまうケースがあります。

どんな状況でもヤミ金を利用するのは絶対にやめましょう!

※本コラムは筆者の独断に基づき執筆されたものです。内容を保証したり、これらの情報によって生じたいかなる損害についても当社および本情報提供者は一切の責任を負いません。

公開日:2017年5月18日
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