犯罪に時効があるように、借金にも時効があります。時効が成立すると、犯罪が刑罰に問われなくなるように、借金は返さなくてもよくなります。これを消滅時効といいます。「え？返さなくていいなら時効成立を狙うよ！」と思ったアナタ。世の中、そんなに甘くありませんよ?
借金は何年で時効が成立するのでしょう。大きく分けると2種類になります。
●銀行や消費者金融などの金融機関から借りた場合 → 5年
●知人や友人、家族などの個人から借りた場合 → 10年
金融機関から借りたとすると、ほとんどの場合、5年で時効が成立することになりますね。では、5年後には返済しなくてよくなる？ いえいえ、そんなことは ありません。消滅時効というのは、放っておいても勝手に成立してくれるものではありません。「時効が成立しました！」と主張しなくてはならないのです。具体的には、内容証明郵便で、債権者である金融機関に時効が成立した旨を伝えます。これを「時効の援用」といいます。この「時効の援用」を行って初めて、時 効が成立するのです。
「なんだ、それだけ？ 時効成立なんて簡単だ！」とまだ思っているアナタ。さて、ここからが本番です。サスペンスドラマなどで、こんな刑事のセリフを聞いたことはありませんか？「犯人は、3ヵ月間海外に行っていたことがある。そのあいだ、時効は中断している！」。同じように、借金の時効にも中断があるんですよ。
●借金していることを認めること。また、1円でも返済すること。
●貸し手（金融機関）が、返済するよう裁判に訴えること。
●給料などが差し押さえられること。
以上の3つのうち、ひとつでも実行されると時効は中断します。そしてなにより「債権者からまったく請求がこない」場合でなければ、時効にはならないのです。金融機関が、まったく請求しないなんてあり得ませんね。ですから、世の中はそんなに甘くはないのです。
借りたお金は、計画どおりにきちんと返す。お金との上手なつきあい方は、これに限るでしょう。
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公開日：2007年12月21日
